上班族被退件後最容易中的三種借貸陷阱

被銀行退件、又急著用錢的上班族，正是詐騙集團和高利業者鎖定的對象。他們知道你焦慮、判斷力下降。這篇拆解三種最常見的陷阱。

陷阱一：「保證過件」的代辦

「銀行退件沒關係，我們保證幫你過」——沒有人能保證銀行過件，銀行核貸是銀行的決定。這種話術通常是要收你高額代辦費，或誘導你做假資料。收費在撥款前、或要你先付「保證金」的，直接停止往來。

陷阱二：AB 貸

業者說你條件不夠，找一個條件好的人（B）當名義申貸人，你（A）實際用錢。這聽起來像幫你，實際上你可能變人頭、或背上不屬於你的債務，法律關係極度混亂，出事求償無門。任何要你找人頭、或當別人貸款人頭的安排，一律拒絕。

陷阱三：假薪轉、養流水包裝

「我們幫你做漂亮的薪轉紀錄讓銀行過」——這是要你做假金流。不只可能觸犯偽造文書、詐欺，一旦被銀行或檢調發現，後果遠比被退件嚴重。你的還款能力該用真實資料呈現，不是造假。

被退件的焦慮是最大的破口

這三種陷阱都利用「急」和「被拒的挫折」。記住：合法的借款不保證過件、不要人頭、不做假資料、撥款前不收費。任何違反這幾條的「幫你過件」方案，都是把你推向更深的坑。

正確的做法

被退件後，先搞清楚真正原因（負債比？聯徵？收入認定？），能改善的改善、走回銀行；確實卡在框架又有房屋的，找合法的房屋二胎管道，契約載明年利率、撥款前不收費。用正規的路，比賭一個「保證過件」安全太多。